صرافی مطابق قانون تجارت ، تاجر محسوب میشود . و هدف از صرافی کسب سود و درآمد میباشد و طبیعی است که ، در محلی که محل کسب سود و درآمد باشد تخلف مقررات صورت گیرد .

حال سوال اصلی این است که چنانچه از صرافی ها تخلفی دیدیم ، چگونه شکایت خود را پیش ببریم؟ اگر صرافی به تعهدات خود عمل نکرد ، به کجا شکایت کنیم ؟

کار صرافی چیست؟

صرافی در لغت به معنای داد و ستد است.

به موجب دستور العمل اجرایی تاسیس ، فعالیت و نظارت ، صرافی شرکتی است . که به عملیات صرافی شامل ؛ خريد و فروش نقدي ارز ، انجام عمليات مربوط به حواله هاي ارزي از طريق مؤسسات اعتباري و ارايه خدمات ارزي برون مرزي از طريق کارگزاران در چارچوب قوانين و مقررات ارزي و خريد و فروش مسکوک طلاي ضرب شده .  توسط بانک مرکزي ، می پردازد.

به بیان ساده تر صرافی مرکزی است، که در آن پول رایج کشورتان را به واحد پول کشور دیگری که مد نظرتان است تبدیل میکنید.

تبدیل واحد پول ، اصلی ترین و مهم ترین وظیفه مراکز صرافی است.

 البته صرافی ها فعالیت های دیگری هم انجام می دهند.

برخی عملیات مجاز صرافی ها :

1. خرید و فروش نقدی ارز و سکه های طلا و نقره

2. انجام انواع معاملات ارزی

3. جابه جایی ارز در محدوده مقررات تعیین شده

4. انجام انواع عملیات های مربوط به حواله ارزی

5. ارائه خدمات برون مرزی توسط کارگزاران

صرافی در قبال انجام هر نوع عملیات صرافی ملزم به ارائه رسید . سامانه های اعلامی بانک مرکزی دارای شناسه یکتا و با امضا و مهمور به مهر صرافی و به نام و امضای مشتری می باشد و همچنین موظف بوده شماره سریال ارزهای مورد معامله را ثبت و یک نسخه از آن را به مشتری ارائه دهد.

صرافی های غیر مجاز

به چه صرافی مجاز و به چه صرافی غیر مجاز گویند؟

همان گونه که ذکر شد صرافی‌های مجاز باید از بانک مرکزی مجوزهای لازم را دریافت کنند . برای دریافت مجوز متقاضیان باید به سایت بانک مرکزی مراجعه نمایند.

اخیرا که فعالیت صرافی‌های بدون مجوز ، چه برای حوالجات ارزی و چه برای ارزهای دیجیتال گسترش یافته است . و عملا سرمایه‌های مردم در خطر تهدید قرار گرفته است ، جدا نیاز است تا از مجاز یا غیر مجاز بودن یک صرافی برای انجام مبادلات اقتصادی و تجاری خود آگاه شوید.

بانک مرکزی امکان خوبی را جهت استعلام صرافی های مجاز در سایت خود تعریف نموده است . نحوه استعلام و ارزیابی هویت صرافی‌های مجاز به این طریق است . که با مراجعه به سایت بانک مرکزی ایران و انتخاب گزینه نظارت بانکی، سپس انتخاب گزینه بانک‌ ها و نهادهای مجاز مالی و انتخاب گزینه صرافی و در آخر مشاهده تمام صرافی‌های مجاز ،صرافی تحت معامله خود را در این سامانه کاوش و ارزیابی نمایید.

برلی ثبت شکایت از صرافی کلیک کنید

 چگونه از صرافی ها شکایت کنیم؟

همانطور که پیش تر بیان شد، ثابت نبودن نرخ ارز موجب شده است که قیمت ها به صورت لحظه ای بالا و پایین شوند.

همین عدم ثبات قیمت ارز می تواند منجر به کسب سود فراوان یک عده و ضرر عده ای دیگر شود . کما اینکه در قانون تجارت هم عملیات صرافی را یک عملا ذاتا تجاری معرفی کرده است و چون در فعالیت های تجاری نقش پول از اهمیت بالایی برخوردار است . امکان بروز تخلف و جرایم هم به تبع بیشتر است .

 حال اصلی ترین سوالی که در این خصوص مطرح است این است که مرجع صالح برای شکایت از صرافان کجاست؟

به طور کلی برای شکایت از صرافی ها چهار راه وجود دارد. که در ادامه آن ها را یک به یک به اختصار به شما توضیح خواهیم دارد .

این چهار راه عبارتند از :

  • شکایت از طریق کانون صرافان
  • شکایت از طریق بانک مرکزی
  • شکایت از طریق دادگستری
  • شکایت از طریق سازمان تعزیرات حکومتی.

شکایت از طریق دادگستری

شکایت از صرافان از طریق دادگستری به همان شکل معمول و رایج شکایت از طریق وکیل دادگستری صورت میگیرد .

 که با جمع آوری مدارک و مستندات شکوائیه خود را تنظیم و شکایت خود را تقدیم دادسرای صالح به رسیدگی می نمایید.  ثبت این شکایت همانند ثبت دیگر شکایات از طریق مراجع خدمات قضائی نیز امکان پذیر است.

شکایت از طریق سازمان تعزیرات حکومتی

طبق قانون سازمان تعزیرات حکومتی ، وظیفه مقابله با موارد نقض مقررات و تخلفات نظیر احتکار ، گران فروشی ، کم فروشی و غیره را دارد.

مطابق قانون سازمان تعزیرات حکومتی،چنانچه صرافان تخلفاتی انجام بدهند . که رسیدگی به این تخلفات در زمره مواردی باشد که سازمان تعزیرات حکومتی صلاحیت رسیدگی به آن را داشته باشد . میتوان از صرافی مذکور به سازمان تعزیرات حکومتی شکایت کرد.

در سازمان تعزیرات حکومتی ثبت شکایت از طریق ارسال نامه کتبی ، شکایت از طریق سامانه تعزیرات حکومتی و حتی از طریق تماس تلفنی نیز امکان پذیر است .

شکایت از طریق بانک مرکزی

همانگونه که پیشتر ذکر شد،صرافان مطابق ضوابط و مقرراتی که بانک مرکزی تعیین کرده است وظایف خود را انجام میدهند و نمیتوانند از مقررات بانک مرکزی سرپیچی کنند.حال در صورت مشاهده تخلف و نقض قوانین صرافان میتوان از طریق بانک مرکزی نیز اقدام به شکایت نمود.

  • برای طرح شکایت از صرافی با مراجعه به سایت بانک مرکزی به آدرس /https://crm.cbi.ir مراجعه و شکایت خود را ثبت کرده و پس از دریافت کد رهگیری می توان از روند رسیدگی شکایت خود مطلع شوید . و یا از طریق شماره تماس 2706 درخواست خود را در حوزه مسائل شبکه بانکی و پولی و ارزی کشور مطرح کنید. چنانچه شکایت خود را در مراجع قضایی مطرح کرده اید ودر جریان رسیدگی می باشد امکان مطرح کردن شکایت خود و اعلام گزارش تخلفات صرافی در سامانه بانک مرکزی وجود ندارد.
  • شکایت مطروحه باید توسط شخص ذی النفع و یا وکیل قانونی وی مطرح شود و درج کامل مشخصات فردی و اطلاعات کامل در قسمت ثبت شکایت الزامی می باشد.

شکایت از طریق کانون صرافان

برای شکایت از طریق کانون صرافان فرد معترض تمامی مدارک و مستندات مورد نظر خود را جمع آوری کرده و به کانون صرافان صالح به رسیدگی مراجعه میکند و شکایت خود را ثبت مینماید.

 اقدامات بانک مرکزی برای متوقف کردن فعالیت صرافی ها

طبق ماده 41 دستورالعمل اجرایی تاسیس ، فعالیت و نظارت بر صرافی ها:.

در صورت بروز هرگونه تخلف یا اشکال به تشخیص بانک مرکزی حسب مورد نسبت به تذکر کتبی، اخطار کتبی، توقف برخی فعالیت های صرافی، تغییر نوع صرافی، تعلیق یا ابطال اجازه نامه فعالیت، سلب صلاحیت اعضای هیات مدیره و مدیر عامل و سایر اقدامات قانونی اقدام می شود.

در صورت امتناع صرافی از توقف فعالیت پس از صدور حکم تعلیق علاوه بر مطالبه وجه ضمانت نامه بانکی یا گواهی مسدودی حساب سپرده بانکی حسب مورد، بانک مرکزی موظف است اقدامات لازم را با نیروی انتظامی به منظور متوقف کردن . فعالیت صرافی پیگیری و یا عنداللزوم با طرح دعوی در مراجع قانونیاز اقدامات غیر مجاز شرکت های صرافی ممانعت به عمل آورد.

اقدامات ذیل که در ماده 41 به صراحت بیان گردیده که در صورت وقوع آن قانون گذار بانک مرکزی را ملزم به انجام اقدامات قانونی در قالب متوقف کردن عملکرد و فعالیت صرافی نموده است که به بررسی آن می پردازیم:

  1. عدم ایفای بدهی ها و تعهدات نسبت به مشتریان
  2. تخطی از مفاد دستورالعمل که توسط بانک مرکزی تعیین شده و تعهدهایی که صرافی ها ملزم به رعایت آن هستند
  3. عدم ارائه اطلاعات از سوی صرافی و یا ارائه اطلاعات نادرست و گمراه کننده توسط موسسین، مدیران،شرکا و یا سهامداران صرافی به بانک مرکزی
  4. عدم فعالیت و یا ناتوانی در انجام عملیات صرافی به تشخیص بانک مرکزی
  5. انحلال و یا ورشکستگی صرافی

آیا برای تنظیم شکایت از صرافی در سامانه پاسخگویی بانک مرکزی  نیاز به استفاده از خدمات وکیل داریم؟

از آن جایی که بانک مرکزی به عنوان یک نهاد مافوق نظارت غیر مستقیم بر فعالیت صرافی ها داشته و به عنوان یک مرجع صالح برای رسیدگی به شکایت افراد به عملکردهای صرافی از طریقه سامانه پاسخگویی بانک مرکزی می باشد افراد می توانند . شکایت خود را از طریق بانک مرکزی در سامانه فوق مطرح کنند.

به این دلیل که جرایم در حوزه پولی و ارزی از جرایم در حوزه اقتصادی بوده و ممکن است . به دلیل پیچیدگی قوانین و مقررات پولی و ارزی و تسلط کافی نداشتن در طرح درخواست ثبت شکایت در سامانه شکایت شما قابل بررسی نباشد . و جز مواردی نباشد که تحت عنوان جرایم علیه عملکرد و فعالیت صرافی ها محسوب شود و پس از صرف کلی هزینه و وقت به نتیجه ای که مدنظر شما می باشدگف نرسد؛ لذا نقش وکیل بانکی که تسلط کامل بر قوانین و آیین نامه بانک مرکزی برای رسیدگی به تخلفات صرافی دارد موجب می شود در کسب نتیجه مطلوب تاثیر به سزایی داشته باشد.

نحوه تنظیم شکایت و پشتیبانی به چه صورت است؟

موسسه حقوقی فینولا با در اختیار داشتن وکلای زبده و مشاورین حقوقی در حیطه مسائل حقوقی، کیفری، دعاوی بانکی،دعاوی ثبتی و غیره این امکان را فراهم آورده است تا در کوتاه ترین زمان ممکن از ارائه خدمات حقوقی بهره مند شوید.