بانک مرکزی پیش از این دستور العمل تعیین سطح فعالیت مالی اشخاص حقیقی فاقد شغل و اشخاص حقوقی غیرفعال را در تاریخ 1401/02/24 تصویب و ابلاغ نموده بوده است.
اما طبق ماده 67 آیین نامه اجرایی ماده14 الحاقی به قانون مبارزه با پولشویی، اشخاص مشمول قانون اعم از بانک ها و موسسات اعتباری مکلف به شناسایی ریسک و انجام تعاملات مالی براساس سطح فعالیت مورد انتظار هستند.
از همین رو، مرکز اطلاعات مالی ایران با همکاری بانک مرکزی اقدام به تدوین دستورالعملی جامع تر در خصوص تعیین سطح فعالیت مالی مشتریان موسسات اعتباری نمود و در این دستورالعمل به تعیین سطح فعالیت اشخاص حقوقی فعال و اشخاص حقیقی صاحب کسب و کار نیز پرداخت است.
ضمانت اجرای مغایرت سطح فعالیت مالی
لازم به ذکر است به موجب ماده 67 آیین نامه فوق الاشاره در صورت مغایرت رفتار مالی مشتریان با سطح فعالیت مقرر اقدامات ذیل توسط موسسات اعتبار انجام خواهد گرفت:
«ماده ۶۷ـ اشخاص مشمول مکلف‌اند به‌منظور پایش مستمر ارباب‌رجوع در فرایند شناسایی معمول و نیز ارزیابی خطرپذیری (ریسک) برقراری تعاملات کاری با آن‌ها، نسبت به تعیین سطح فعالیت ارباب‌رجوع مطابق این آیین‌نامه و سایر الزامات تعیین‌شده توسط مرکز با همکاری دستگاه‌های متولی نظارت اقدام کنند.
تبصره 2- در صورت مغایرت رفتار مالی ارباب‌رجوع با سطح فعالیت موردانتظار تعیین‌شده، اشخاص مشمول مکلف‌اند نسبت به دعوت از ارباب‌رجوع و ارائه برگه (فرم) مغایرت با سطح فعالیت به ایشان اقدام و برگه (فرم) مربوط را پس از تکمیل، بررسی کنند. اشخاص مشمول مکلف‌اند در صورت تشخیص صحت ادعای ارباب رجوع، نسبت به به‌روزرسانی سطح فعالیت موردانتظار وی اقدام کنند.
در صورت مغایرت رفتار مالی ارباب‌رجوع، مؤسسات مالی و اعتباری تا زمان مراجعه ارباب‌رجوع مکلف به اعمال محدودیت‌های زیر هستند:
الف ـ اعمال محدودیت در خصوص ارائه خدمت به همه ابزارهای پرداخت ارباب‌رجوع؛
ب ـ منوط‌شدن انجام همه معاملات و عملیات بانکی به مراجعه حضوری ارباب‌رجوع نزد مؤسسه مالی و اعتباری و درج بابت در برگه (فرم)های مربوط و ارائه اسناد مثبته.»
بنابراین در صورتی که مشتریان موسسات مالی و اعتباری بیش از سطح فعالیت مورد انتظار تراکنش مالی داشته باشند تا زمانی که سطح فعالیت خود را براساس ارائه مستندات به بانک بروز رسانی ننمایند از دسترسی به خدمات بانکی محروم خواهند شد.
نکات مهم دستورالعمل تعیین سطح فعالیت
طبق این دستورالعمل سطح گردش بانکی و مالی اشخص حقیقی فعال و غیر فعال اقتصادی و همچنین اشخاص حقوقی نیز تعیین شده است.
در صورت مغایرت سطح تراکنش بانکی با سطح فعالیت موسسه اعتباری موظف به دعوت مشتری برای تکمیل فرم مغایرت و اخذ مستندات است . در صورتی که مشتری از ارائه اطلاعات اقتصادی استنکاف کند و یا به دلایلی نظیر نبود مستندات قابل اتکا، امکان احراز شغل برای وی وجود نداشته باشد، حد مجاز سطح فعالیت مورد انتظار برای مشتریان حقیقی پنج و حقوقی ۱۰ میلیارد تومان است.
– موسسه اعتباری مکلف است سامانه‌های خود را به نحو ی طراحی کند که مغایرت رفتار مالی به صورت خودکار محاسبه و اعلام شود.
– در صورت بروز مغایرت رفتار مالی، موسسه اعتباری مکلف است پس از دریافت اعلامیه سامانه‌ای، از شخص مزبور به طرق مقتضی نظیر تماس تلفنی، ارسال پیامک و مکاتبه با مشتری دعوت تا طی مهلت زمانی یک هفته برای ارائه توضیحات به مؤسسه اعتباری مراجعه کند.
– در صورت عدم مراجعه مشتری در مهلت زمانی مقرر، موسسه اعتباری مکلف است تمام ابزارهای پرداخت غیرحضوری مشتری به جز کارت پرداخت اعم از همراه‌بانک، اینترنت‌بانک و موارد مشابه را غیرفعال کرده و آستانه مجاز برداشت از کارت پرداخت مشتری اعم از خرید و انتقال وجه را به مبلغ روزانه ۱۰ میلیون تومان کاهش دهد.
– چنانچه مجموع گردش بدهکار و بستانکار از آستانه ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار عبور کند، علاوه بر دعوت از شخص مزبور، مراتب باید بلافاصله به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود.
دانلود فایل دستورالعمل تعیین سطح فعالیت مشتریان موسسات اعتباری
برای دانلود متن دستورالعمل کلیک کنید.
برای اطلاعات بیشتر با کارشناسان ما تماس بگیرید
