در این مقاله به وضعیت مسدودی حساب به دلیل ظن پولشویی خواهیم پرداخت و سایر دلایل مسدودی حساب در مقاله دیگری بررسی خواهد شد.
مسدودی حساب به دلیل پولشویی توسط دو نهاد اصلی یعنی بانک مرکزی و مرکز اطلاعات مالی به عمل می آید ولی در نهایت رسیدگی به اتهام پولشویی در صلاحیت قوه قضائیه است .
بنابراین اگر در مرحله اولیه بررسی توسط بانک مرکزی و مرکزاطلاعات مالی ظن پولشویی برطرف نگردد پرونده شخص به قوه قضائیه ارسال میگردد.
به همین دلیل فرایند قانونی مسدودی حساب و رفع آن را توسط این دو نهاد بررسی میکنیم اما قبل از باید بفهمیم حساب ما به چه دلیلی مسدود شده است.
چه کسانی با ظن پولشویی مواجه هستند؟
معمولا اشخاص ذیل دچار ظن پولشویی میگردند:
اشخاصی که مجوز یا پروانه فعالیت معتبر نداشته و تراکنش مالی قابل توجهی داشته باشند .
اشخاصی که تراکنشی بالاتر از سقف پیش بینی شده با توجه به سن ، شغل و وضعیت اقتصادی خود دارند .
اشخاصی که تراکنش ورودی متعدد از حساب های بانکی مشکوک داشته باشند.
حساب های بانکی غیر فعالی که تراکنش های بالا در بازه زمانی کوتاهی داشته باشند.
اشخاصی کهخ در مناطق پرریسک مالی مانند مناطق مرز نشین بوده و تراکنش های نامتعارف داشته باشند.
چگونه متوجه بشویم حساب ما به دلیل ظن پولشویی مسدود شده است؟
معمولا پس از اینکه ظن پولشویی نسبت به شخص دارای حساب بانکی مشکوک ایجاد شود با ارسال پیامک از سوی بانک مرکزی ، محدودیت حساب برای مدت سه روز اعلام گردیده و در صورتی که در طول این مدت ظن پولشویی برطرف نگردد پرونده قضائی تشکیل میگردد.
در برخی مواقع مرکز اطلاعات مالی پرونده پولوشیی را به مرجع قضایی ارسال نموده و حساب بانکی با دستور قضائی مسدود میگردد.
در این مواقع بهتر است به بانک عامل خود مراجعه نموده و دلایل مسدودی را کتبا دریافت کنیم و سپس مطابق این مقاله اقدام کنیم.
مراحل مسدودی حساب توسط بانک مرکزی
بانک مرکزی مکلف است موارد مظنون به پولشویی را به همراه اطلاعات مربوط، به مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی گزارش نموده و پس از تایید آن مرکز، نسبت به مسدودنمودن حساب اشخاص مظنون به پولشویی و محدودسازی ارائه خدمات بانکی به آنها اقدام کند.
مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی موظف است براساس رویه های داخلی خود و حداکثر ظرف دو روز کاری، نسبت به تایید یا عدم تایید گزارش بانک مرکزی اقدام نماید. اشخاصی که حساب آنها به موجب این بند مسدود می شود، می توانند اعتراض خود را به بانک مرکزی تسلیم کنند.
اعتراض وارده، حداکثر ظرف سه روز کاری از زمان ثبت اعتراض، در شورایی با حضور نماینده دادستان کل کشور، نماینده رئیس کل و نماینده رئیس مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی رسیدگی می شود.
در صورتی که مستندات ارائه شده، توسط اکثریت اعضای شورا کافی تشخیص داده شود، بانک مرکزی موظف است نسبت به رفع مسدودی حساب و محدودیت‌های اعمال شده اقدام کند.
در غیر این‌صورت پرونده متقاضی به دادسرای ویژه رسیدگی به جرائم پولی و بانکی ارسال می شود.
دادسرای ویژه رسیدگی به جرائم پولی و بانکی موظف است حداکثر ظرف یک هفته نسبت به تداوم یا رفع مسدودی حساب موردنظر و سایر محدودیت های اعمال شده، تصمیم گیری نماید.
بانک مرکزی موظف است در صورت عدم اتخاذ تصمیم در مهلت زمانی مقرر در این بند توسط شورا یا دادسرا از حساب اشخاص، رفع مسدودی نماید. اعضای کارگروه باید امین و مورد وثوق بوده و از تخصص و خبرویت کافی برخوردار باشند.
حکم این بند نافی وظایف و اختیارات مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی مصرح در قانون مبارزه با پولشویی مصوب 1386/11/02 نیست.
مراحل درخواست رفع مسدودی توسط بانک مرکزی
افرادی که حساب‌هایشان از تاریخ 21 بهمن ماه 1403 مسدود گردیده است، نسبت به بارگذاری اسناد و ارائه اطلاعات در سامانه crm.cbi.ir به شرح زیر اقدام و با انتخاب موضوع اصلی (عملیات بانکی)، موضوع فرعی( انسداد و رفع انسداد حساب) ثبت شکایت نمایید.
مشخصات هویتی دارنده حساب مسدود شده:
اشخاص حقیقی:
1- نام و نام خانوادگی 2- شماره ملی 3- شماره تلفن همراه 4- آدرس محل کسب/فعالیت 5- آدرس محل سکونت 6- شغل
اشخاص حقوقی:
1-نام شرکت 2- شناسه ملی 3- نام و نام خانوادگی مدیرعامل 4- شماره ملی مدیر عامل 5- شماره تلفن همراه مدیر عامل 6- آدرس محل فعالیت
*در صورت مدیریت حساب مسدودشده توسط وکیل، تکمیل مشخصات فوق برای وکیل الزامی است.
*تصویر وکالتنامه رسمی
2- تصویر کارت ملی صاحب حساب و یا مدیر عامل و همچنین تصویر کارت ملی وکیل
3-تصویر جواز (پروانه) کسب (برای اشخاص حقیقی)
4- اساسنامه و مجوز فعالیت (برای اشخاص حقوقی)
5-مستندات تشکیل پرونده در سامانه مودیان مالیاتی (اطلاعات صاحب حساب، حوزه فعالیت، اسامی شرکاء، شماره شباهای تجاری و …)
6-مستندات معاملاتی (از قبیل فاکتور، قرارداد و …) به همراه مستندات بانکی مربوط به کلیه تراکنش‌های واریز و برداشت بیشتر از 10 میلیارد ریال از تاریخ 1 دی ماه 1403 تا روز مسدودی حساب.
مرکز اطلاعات مالی چیست؟
مرکز اطلاعات مالی یک مؤسسه دولتی تابع وزارت امور اقتصادی و دارایی است که در سال 1388 تشکیل شده است.
این مرکز متشکل از رئیس و به تعداد لازم معاون و گروه های کارشناسی از قبیل کارگروه حقوقی قضایی، پیگیری و نظارت، تحلیل وبررسی اطلاعات مالی می باشد.
وظایف مرکز اطلاعات مالی
به منظور اجرای این قانون و قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم، سیاست ها و تصمیمات شورا، « مرکز اطلاعات مالی» تشکیل شده و دارای وظایف و اختیارات ذیل است :
1- دریافت، گردآوری، نگهداری، تجزیه و تحلیل و ارزیابی اطلاعات و بررسی معاملات و عملیات مشکوک به پولشویی و تأمین مالی تروریسم، ردیابی جریان وجوه و انتقال اموال با رعایت ضوابط قانونی و گزارش معاملات و عملیات مشکوک به پولشویی و تأمین مالی تروریسم.
2- بررسی و ارزیابی نحوه تحصیل و مشروعیت دارایی ها و عملیات مشکوک اشخاص در گزارش های واصله و ارسال آنها به مراجع ذی صلاح قضایی برای رسیدگی در مواردی که به احتمال قوی صحت دارد و یا محتمل بودن آن از اهمیت برخوردار است.
3- جلوگیری از نقل و انتقال وجوه یا اموال مشکوک به پولشویی و تأمین مالی تروریسم و اطلاع به مرجع صالح قضایی جهت رسیدگی مطابق حکم تبصره (1) این ماده.
4- ارائه مشاوره به اشخاص مشمول برای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم در قالب ابلاغ اصول راهنما.
5- تدوین آئین نامه های مربوط به روش ها و مصادیق گزارش معاملات مالی مشکوک و اعمال موضوع این قانون و قانو مبارزه با تأمین مالی تروریسم جهت تصویب در هیأت وزیران و سپس ارجاع به مراجع ذی ربط.
6- تهیه برنامه آموزشی در زمینه آثار زیانبار پولشویی و تأمین مالی تروریسم، شیوه های متداول در انجام جرایم مذکور و ابزارهای مؤثر پیشگیری از آن، از طریق شورای عالی پیشگیری از وقوع جرم.
7- همکاری با اشخاص، سازمانها و نهادها یا دستگاه های دولتی و سازمان های مردم نهاد که در زمین مبارزه با پولشویی وتأمین مالی تروریسم فعالیت می کنند.
8– تهیه و ارسال منظم گزارش هایی درباره اقدامات انجام شده و ارائه پیشنهادهای مربوط به شورا و شورای عالی پیشگیری از وقوع جرم.
مراحل مسدودی حساب توسط مرکز اطلاعات مالی
توقیف و جلوگیری از نقل و انتقال وجوه یا اموال مشکوک به جرائم پولشویی و تأمین مالی تروریسم و یا انجام هرگونه تحقیقات منوط به اخذ مجوز از مراجع قضایی ذی صلاح است.
مگر در موارد فوری که به مقام قضایی دسترسی نیست که در این صورت مرکز اطلاعات مالی می تواند دستور توقیف و جلوگیری از انتقال وجوه واموال مشکوک را حداکثر تا بیست و چهار ساعت صادر و بلافاصله پس از حصول دسترسی، مراتب را به مقام قضایی گزارش و مطابق دستور وی عمل کند. چنانچه بعد از بیست و چهار ساعت مجوز مراجع قضایی صادر نشود، رفع توقیف می شود.
مراحل مسدودی حساب توسط مرکز اطلاعات مالی
همانطور که بیان شد مرکز اطلاعات مالی اطلاعات افراد مظنون به پولشویی را به قوه قضائیه ارسال می نماید. در صورتی که مرجع قضائی نسبت به پرونده ارسالی رسیدگی نماید اقدام به تشکیل پرونده در دادسرای جرایم اقتصادی نموده و شخص به عنوان متهم احضار خواهد شد.
برای کسب اطلاع از جریان پرونده می توانید به سامانه اطلاع رسانی پرونده قوه قضائیه به نشانی adliran.ir مراجعه نمایید.
پس از اطلاع از شعبه رسیدگی کننده و شماره پرونده میتوانید طی لایحه قضائی نسبت به ارسال مدارک و مستندات و همچنین مراجعه حضوری جهت پیگیری وضعیت پرونده خود اقدام نمایید.
در صورت احراز موقعیت شغلی و ارتباط وجوه واریزی به فعالیت اقتصادی ، مرجع قضایی در خصوص رفع مسدودی حساب دستور مقتضی صادر خواهد نمود.
افرادی که حساب‌هایشان از تاریخ 21 بهمن ماه 1403 مسدود گردیده است، نسبت به بارگذاری اسناد و ارائه اطلاعات در سامانه crm.cbi.ir به شرح زیر اقدام و با انتخاب موضوع اصلی (عملیات بانکی)، موضوع فرعی( انسداد و رفع انسداد حساب) ثبت شکایت نمایید.
مشخصات هویتی دارنده حساب مسدود شده:
اشخاص حقیقی:
1- نام و نام خانوادگی 2- شماره ملی 3- شماره تلفن همراه 4- آدرس محل کسب/فعالیت 5- آدرس محل سکونت 6- شغل
اشخاص حقوقی:
1-نام شرکت 2- شناسه ملی 3- نام و نام خانوادگی مدیرعامل 4- شماره ملی مدیر عامل 5- شماره تلفن همراه مدیر عامل 6- آدرس محل فعالیت
*در صورت مدیریت حساب مسدودشده توسط وکیل، تکمیل مشخصات فوق برای وکیل الزامی است.
*تصویر وکالتنامه رسمی
2- تصویر کارت ملی صاحب حساب و یا مدیر عامل و همچنین تصویر کارت ملی وکیل
3-تصویر جواز (پروانه) کسب (برای اشخاص حقیقی)
4- اساسنامه و مجوز فعالیت (برای اشخاص حقوقی)
5-مستندات تشکیل پرونده در سامانه مودیان مالیاتی (اطلاعات صاحب حساب، حوزه فعالیت، اسامی شرکاء، شماره شباهای تجاری و …)
6-مستندات معاملاتی (از قبیل فاکتور، قرارداد و …) به همراه مستندات بانکی مربوط به کلیه تراکنش‌های واریز و برداشت بیشتر از 10 میلیارد ریال از تاریخ 1 دی ماه 1403 تا روز مسدودی حساب.
مرکز اطلاعات مالی چیست؟
مرکز اطلاعات مالی یک مؤسسه دولتی تابع وزارت امور اقتصادی و دارایی است که در سال 1388 تشکیل شده است.
این مرکز متشکل از رئیس و به تعداد لازم معاون و گروه های کارشناسی از قبیل کارگروه حقوقی قضایی، پیگیری و نظارت، تحلیل وبررسی اطلاعات مالی می باشد.
وظایف مرکز اطلاعات مالی
به منظور اجرای این قانون و قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم، سیاست ها و تصمیمات شورا، « مرکز اطلاعات مالی» تشکیل شده و دارای وظایف و اختیارات ذیل است :
1- دریافت، گردآوری، نگهداری، تجزیه و تحلیل و ارزیابی اطلاعات و بررسی معاملات و عملیات مشکوک به پولشویی و تأمین مالی تروریسم، ردیابی جریان وجوه و انتقال اموال با رعایت ضوابط قانونی و گزارش معاملات و عملیات مشکوک به پولشویی و تأمین مالی تروریسم.
2- بررسی و ارزیابی نحوه تحصیل و مشروعیت دارایی ها و عملیات مشکوک اشخاص در گزارش های واصله و ارسال آنها به مراجع ذی صلاح قضایی برای رسیدگی در مواردی که به احتمال قوی صحت دارد و یا محتمل بودن آن از اهمیت برخوردار است.
3- جلوگیری از نقل و انتقال وجوه یا اموال مشکوک به پولشویی و تأمین مالی تروریسم و اطلاع به مرجع صالح قضایی جهت رسیدگی مطابق حکم تبصره (1) این ماده.
4- ارائه مشاوره به اشخاص مشمول برای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم در قالب ابلاغ اصول راهنما.
5- تدوین آئین نامه های مربوط به روش ها و مصادیق گزارش معاملات مالی مشکوک و اعمال موضوع این قانون و قانو مبارزه با تأمین مالی تروریسم جهت تصویب در هیأت وزیران و سپس ارجاع به مراجع ذی ربط.
6- تهیه برنامه آموزشی در زمینه آثار زیانبار پولشویی و تأمین مالی تروریسم، شیوه های متداول در انجام جرایم مذکور و ابزارهای مؤثر پیشگیری از آن، از طریق شورای عالی پیشگیری از وقوع جرم.
7- همکاری با اشخاص، سازمانها و نهادها یا دستگاه های دولتی و سازمان های مردم نهاد که در زمین مبارزه با پولشویی وتأمین مالی تروریسم فعالیت می کنند.
8– تهیه و ارسال منظم گزارش هایی درباره اقدامات انجام شده و ارائه پیشنهادهای مربوط به شورا و شورای عالی پیشگیری از وقوع جرم.
مراحل مسدودی حساب توسط مرکز اطلاعات مالی
توقیف و جلوگیری از نقل و انتقال وجوه یا اموال مشکوک به جرائم پولشویی و تأمین مالی تروریسم و یا انجام هرگونه تحقیقات منوط به اخذ مجوز از مراجع قضایی ذی صلاح است.
مگر در موارد فوری که به مقام قضایی دسترسی نیست که در این صورت مرکز اطلاعات مالی می تواند دستور توقیف و جلوگیری از انتقال وجوه واموال مشکوک را حداکثر تا بیست و چهار ساعت صادر و بلافاصله پس از حصول دسترسی، مراتب را به مقام قضایی گزارش و مطابق دستور وی عمل کند. چنانچه بعد از بیست و چهار ساعت مجوز مراجع قضایی صادر نشود، رفع توقیف می شود.
مراحل مسدودی حساب توسط مرکز اطلاعات مالی
همانطور که بیان شد مرکز اطلاعات مالی اطلاعات افراد مظنون به پولشویی را به قوه قضائیه ارسال می نماید. در صورتی که مرجع قضائی نسبت به پرونده ارسالی رسیدگی نماید اقدام به تشکیل پرونده در دادسرای جرایم اقتصادی نموده و شخص به عنوان متهم احضار خواهد شد.
برای کسب اطلاع از جریان پرونده می توانید به سامانه اطلاع رسانی پرونده قوه قضائیه به نشانی adliran.ir مراجعه نمایید.
پس از اطلاع از شعبه رسیدگی کننده و شماره پرونده میتوانید طی لایحه قضائی نسبت به ارسال مدارک و مستندات و همچنین مراجعه حضوری جهت پیگیری وضعیت پرونده خود اقدام نمایید.
در صورت احراز موقعیت شغلی و ارتباط وجوه واریزی به فعالیت اقتصادی ، مرجع قضایی در خصوص رفع مسدودی حساب دستور مقتضی صادر خواهد نمود.
برای اطلاعات بیشتر با کارشناسان ما تماس بگیرید
