ولث تک که یکی از زیر مجموعه های در حال رشد فین تک میباشد نوعی فناوری مدیریت مالی است که در جهت ارائه و معرفی راه حل های دیجیتال گونه، نوآورانه و نوین در حوزه های مالی تلاش میکند.
هدف آن بهبود بخشی در صنعت خدمات مالی و تسهیل در دسترسی و آسان سازی مدیریت دارایی میباشد و بسیار در این زمینه تاثیر گذارواقع شده است.
ولث تک (WealthTech) مجموعه ای گسترش یافته از سرویس ها و خدمات نوین می باشد که قصد داریم به آنها بپردازیم، اما ابتدا بیاید با انواع ربات هایی که در حوزه ولث تک فعالیت دارند و به افراد خدمات رسانی میکنند آشنا شویم.
ربات های سرمایه گذاری
ربات های سرمایه گذاری با استفاده از هوش مصنوعی و الگوریتم های پیچیده، تحلیل های دقیقی از بازارهای مالی ارائه می کنند و به کاربران پیشنهاداتی برای بهینه سازی درعملیات سرمایه گذاری می دهند.
برای طول نیافتن موضوع، در این بخش قصد داریم به دو نوع از ربات های پر مخاطب و فعال در حوزه سرمایه گذاری بپردازیم.
ربات های مشاور (Robo-Advisors)
این ربات ها ابزارهایی پیشرفته و هوشمندی هستند که بر اساس الگوریتم های هوش مصنوعی و تحلیل داده های مالی، و با توجه به هدف کاربران و میزان دارایی، مشاوره ای مناسب و سودمند را برای سرمایه گذاری و مدیریت پرتفو یا سبد سرمایه گذاری به کاربران ارائه می دهند.
ربات های مشاور با جمع آوری اطلاعات بروز و تطبیق با اطلاعات کاربر و تحلیل آنها، پیشنهاد های مناسبی را ارائه میدهد.
ربات های بازنشستگی (Robo-Retirement)
اگر افراد بخواهند برای دوران بازنشستگی خود برنامه ریزی و مدیریت مالی خوبی داشته باشند، این ربات ها در این امر مفید واقع شده اند.
ربات های بازنشستگی با جمع آوری و تحلیل اطلاعات مالی کاربران، از جمله درآمد، مخارج، پس اندازها و سرمایه گذاری ها و با ارائه پیشنهادات متناسب با هدف افراد، میتوانند در بهبود بخشی مدیریت دوران بازنشستگی مفید باشند.
جدایی از اینها فضای ولث تک سرویس های دیگری را هم برای خدمات رسانی به کاربران و سرمایه گذاران شامل میشود اعم از…
- کارگزاری های دیجیتال
- سرمایه گذاری خرد
- ابزارهای سرمایه‌گذاری
- مدیریت سبد سهام
- نرم‌افزارهای خدمات مالی
کارگزاری‌های دیجیتال (Digital brokerage:
کارگزاری های دیجیتال، شرکت هایی هستند که خدمات مالی و معاملات سهام و دارایی های مالی را به صورت آنلاین وعموما در قالب پلتفرم به سرمایه گذران ارائه می دهند.
این کارگزاری ها برای سرمایه گذاران زمینه ای فراهم میکنند و این امکان را می دهند تا به راحتی و به سرعت معاملات خود را به انجام برسانند و امور مربوط به سرمایه گذاری را تسهیل و تسریع سازند.
سرمایه گذاری خرد (Micro-investing):
عنوان سرمایه گذاری خرد بدین معناست که افراد میتوانند با سرمایه گذاری مقادیر کمی از درآمد و یا سرمایه خود، به تدریج پس انداز کرده و در سرمایه گذاری های بزرگتر شرکت کنند.
برخی از پلتفرم های ولث تک در این زمینه فعالیت دارند و افراد میتوانند از طریق آنها اقدام به سرمایه گذاری های کوچک و کم خطر کنند.
ابزارهای سرمایه گذاری (Investment tools):
این بخش شامل مجموعه ای از پلتفرم ها، نرم افزارها و منابع دیجیتالی سرمایه گذاری است که به کاربران برای سهولت و بهبود بخشی امور مالی و به مدیریت بهتر سرمایه گذاری کمک میکند.
برخی از این ابزار ها به دسته های ذیل تقسیم بندی میشوند:
تحلیل بنیادی:
ابزارهای تحلیل بنیادی به سرمایه گذاران کمک می کنند تا اطلاعات و داده های مالی شرکت ها را به طور دقیق بررسی و تحلیل کنند.
این ابزارها با تحلیل صورت های مالی، در امر ارزیابی و طراحی راه کار های مناسب به سرمایه گذاران کمک می کند.
تحلیل تکنیکال:
تحلیلات تکنیکال در قالب نرم افزارها و پلتفرم هایی انجام میشود که به سرمایه گذاران کمک می کند تا با استفاده از داده ها و نمودارهای مالی، رفتارهای آینده بازار را پیشبینی و بر اساس آن عمل کنند.
این نرم افزارها از الگو ها و شاخص های تکنیکال برای تحلیل استفاده می کنند.
پلتفرم های مدیریت پرتفو:
پلتفرم های مدیریت پرتفو به سرمایه گذاران کمک می کنند تا سرمایه گذاری های خود را به طور کارآمد مدیریت و بهینه سازی کنند.
این ابزارها با استفاده از داده های مالی و تحلیل های پیشرفته، به سرمایه گذاران امکان این را می دهند تا نظارت بهتر و جامع تری بر روی سرمایه گذاری خود داشته باشند و تصمیمات مناسبی متناسب با شرایط بگیرند.
پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین:
پلتفرم های سرمایه گذاری آنلاین نیز یکی دیگر از ابزارهای سرمایه گذاری هستند که به کاربران امکان می دهند تا به صورت آنلاین و با هزینه و در زمان کمتر به خرید و فروش سهام، اوراق قرضه و دیگر دارایی ها بپردازند.
این پلتفرم ها عموما از طریق وب سایت ها و اپلیکیشن ها قابل دسترسی هستند و با از بین بردن نیاز به مراجعه حضوری و پروسه های طولانی و زمان بر به کاربران کمک میکنند تا امور سرمایه گذاری خود را انجام دهند.
همچنین باید گفت که ربات هایی که در ابتدا مثال زدیم هم جزوی از این ابزارها بوده
همچنین باید گفت که ربات هایی که در ابتدا مثال زدیم، از جمله (Robo-Advisors)، (Robo-Retirement) نیز جزوی از این ابزارهای سرمایه گذاری محسوب میشوند که با استفاده از الگوریتم های پیشرفته و هوش مصنوعی، تحلیل های دقیقی از بازارهای مالی ارائه می دهند و به جهت بهبود بخشی در تصمیمات سرمایه گذاران موثر واقع شده اند.
مدیریت سبد سهام :(Portfolio management)
پلتفرم های مدیریت سهام در ولث تک نوعی دیگر از ابزار ها هستند که به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا در یک محیط دیجیتالی، سبد سهام خود را مدیریت و بررسی کنند.
این پلتفرم ها امکاناتی را برای تحلیل، ارزیابی و پیش بینی سرمایه گذاری ها همانند دیگر ابزار های سرمایه گذاری فراهم می کند. همچنین به کاربران در تصمیم گیری کمک بسیاری میکند و عملکرد مفیدی در ارائه پیشنهادات برای بهینه سازی منابع برای پرتفوهای مختلف سرمایه گذار دارد.
نرم افزارهای خدمات مالی Financial services softwares:
ابزارها و پلتفرم هایی وجود دارند که خدمات های مالی انجام میدهند و در زمینه مدیریت های مالی، پرداخت‌های الکترونیکی، تجزیه و تحلیل بازار های مالی بکار میروند.
همچنین پلتفرم های دیگری هم دراین حوزه فعالیت دارند و برای افزایش بهره وری ، انجام معاملات و مدیریت و کاهش ریسک مورد استفاده قرار میگیرند.
این نرم افزارها به کاربران و سرمایه گذاران این امکان را می دهند که به سهولت و سرعت به خدمات مالی دسترسی یابند و معاملات خود را به صورت آنلاین و با رعایت ظوابط قانونی انجام دهند.
این پلتفرم ها به گونه ای طراحی شده اند که استفاده از خدمات مالی را تسهیل نموده و به کاربران اجازه میدهند تا در محیطی امن و قابل اعتماد به مدیریت و اجرای معاملات مالی خود بپردازند.
مزایای ولث تک
در دنیای امروز که فناوری به سرعت در حال پیشرفت است، ولث تک به عنوان یکی از ابزارهای اساسی برای مدیریت و بهینه سازی سرمایه‌گذاری‌ها مورد توجه قرار گرفته است.
همانطور که در طول مطالب آگاهی نسبی به این فضا پیدا کردین، ولث تک این امکان را به سرمایه گذاران و مدیران مالی می دهد که با بهره گیری از پلتفرم ها و ابزارهای دیجیتالی، تجربه و اطلاعات سرمایه گذاری خود را ارتقا دهند و به وسیله این ابزارها شرایطی را برای حوزه سرمایه گذاری خود فراهم کنند تا بتوانند از سرمایه های خود بهره وری بیشتری داشته باشند.
این فناوری نوآورانه با ارائه خدمات و راه حل های متنوع، فرآیندهای مالی را ساده تر و کارآمدتر می سازد و به کاربران کمک می کند تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرند.
از مزیت های فضای ولث تک میتوان به موارد ذیل اشاره کرد:
- امکان دسترسی آسان و سریع به اطلاعات مالی و خدمات سرمایه گذاری
- کاهش هزینه هایی همچون مشاوره های مالی، مدیریت سرمایه گذاری و سایر کارمزد ها
- ارائه راهکار و مشاور های شخصی سازی شده بر اساس نیاز ها و اهداف کاربران
- امکان ارزیابی و بررسی سرمایه گذاری و کاهش ریسک
- سهولت در نظارت امور مالی
- ایجاد زمینه یاد گیری و افزایش مهارت های مالی و سرمایه گذاری
- فضایی امن و حفاظت شده برای امور سرمایه گذاری و معاملات
محدودیت ها و چالش های ولث تک در ایران
چنانچه در ایران افراد با ولث تک و تعاملات مالی دیجیتال و یا فین تک آشنایی زیادی ندارند و با این فضا عموما ارتباط چشمگیری برقرار نکردن اما در طول سال های اخیر شرکت ها و یا اشخاص حقوقی پا به این عرصه گذاشته و شروع به فعالیت در این حوزه کردند و سعی در گسترش این اکوسیستم و تسهیل کردن فرآیند دسترسی داشته اند.
به عنوان مثال کوچکی میتوان به بازار هایی مانند مسکن، بورس، ارز و طلا اشاره کرد که به وسیله ابزار های سرمایه گذاری که در بر دارند، در ارائه خدمات به کاربران بسیار توانمند ظاهر شده اند.
همچنین فعالان ولث تک در کشور قصد دارند با ایجاد خلاقیت و توسعه ابزارهایی که به افراد امکان برنامه ریزی، پس انداز، افزایش بهره وری و مواردی مشابه با این ها اقدام به گسترش این حوزه کنند.
با اینحال حوزه فین تک همچنان دارای چالش هایی میباشد که مانع پیشرفت آن شده، مواردی همچون عدم همکاری کافی اعضای فعال در حوزه ولث تک، عدم وجود شناخت کافی در این حوزه و رواج نداشتن، تورم، بی ثباتی حاکم در بازار، نبود زیرساخت‌های کافی، کمبود سرمایه گذار و…
اما همچنان نسبت به آینده ولث تک در ایران دیدگاه خوشبینانه و روشنی وجود دارد و در آینده در این زمینه پیشرفت چشمگیری حاصل خواهد شد.
برای اطلاعات بیشتر با کارشناسان ما تماس بگیرید
